贷款人将其商品房抵押给银行，在原来的住房抵押基础上设定最高额抵押，就能在不超过授信有效期和可用额度的条件下获得一定的贷款额度，能够适用于如购车、装修、旅游、留学等方面的支出。在房产抵押期限内，贷款人可以分次提款，循环使用其信用额度。

  但该额度在整个授信期间并非是一成不变的，当房屋贬值达到一定幅度时，银行会下调借款人的授信额度，如果房价上涨，银行则不会重新评估。

  因此，循环贷可以将贷款人的房产流动起来，让他们在有资金需求时可及时融资。而且这些贷款一般还能享受住房按揭贷款的优惠利率，可谓周转、理财两相宜。

  选择要视自身情况。办理循环贷业务并不困难，正在供房但没有开通循环贷的借款人，也能方便地选择循环贷。据蒲尚泉介绍，如果在别家银行办理房贷业务的人想转到深圳发展银行办理循环贷，只要办理该行的“同名转按”业务，将原来的贷款转到深圳发展银行即可。

  其他开通此业务的银行也都开通了类似的业务。对于想办理循环贷业务的借款人来说，即便此前办理了别家银行的房贷，也不妨碍申请该服务。而且不论购买一手新房还是二手房，都可以直接到银行办理循环贷业务，甚至那些没有办理抵押的业主也可通过办理住房抵押贷款来享受这一服务。

  虽然都是循环授信，并且在功能上有所交叉。最初推出的循环贷业务和后来的“升级产品”———具有理财功能的循环贷业务，其实是针对不一样的贷款人设计的。如果要选择循环贷，借款人必须结合自己情况加以选择。

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